投信積立1月2週目 金利上昇で米国の銀行決算はどうなった？

2023年1月2週目、9日～13日の投信積立の記録と、米国株と経済の話とかです。

米国企業の10-12月決算の発表がはじまりました。
わりと大手銀行から始まる印象なのですが、今回も13日にバンク・オブ・アメリカやシティグループなどの決算発表がありました。
他にも決算の発表自体はあっても、日本でニュースに取り上げられる企業が少ないだけなのでしょうけど。

米国の銀行の決算の内容としては、
・金利が上がったので貸金の利息収入が増えた。

・金利が上がったので新規のローン契約が減って収益源が減った。

・金利が上がったので貸し出し相手の倒産リスクが上がって、貸し倒れ引当金の費用が増えた。

・高利回りの米国債などに顧客の資金が流れたのか、預金残高が減って銀行側が高い金利を払って資金を集めなければならなくなった。

金融大手４社の決算発表があって、それぞれ強みの業務が違うので一概にはいえないのですが、概ね金利上昇による増収ながら減益だそうです。

米国の住宅ローンの金利は、少し前に７％を超えたとか見かけました。
それに対して、米国の銀行の預金金利はわかりませんが、日本の大手銀行のドル建て外貨普通預金の金利は0.01％、一部ネット銀行で1.5％程度。
預金金利とローン金利がこれだけ差があれば、利益も増えるのでしょうけど…僕なら利回り３～４％の米国債にお金移すなぁ。

円高に向かいつつある今さら、ドルにお金を移そうとは思いませんけど。

日本でも国債金利と住宅ローン金利は上がっていますけど、銀行預金の金利は上がっていなさそうです。
個人向け国債は１年間は解約できないのですが、メガバンクの定期預金よりは個人向け国債のほうが利回りが高そうです。
減らしたくない資金の待機場所として、銀行預金だけでなくて個人向け国債も検討の余地はあるのかなーと思うのでした。

SBI証券とかは個人向け国債のキャッシュバックキャンペーンもやってるんですよ。

2023年1月2週目、米国経済とか株価の振り返り
1月2週目　投信積み立て残高
1月2週目　損益の推移
1月2週目　SBI証券の投信損益も微増
１月２週目　まとめ

2023年1月2週目、米国経済とか株価の振り返り

S&P500指数2023年1月2週目株価チャート
画像はGoogle検索結果のスクリーンショットです

前週の米国株は、NFP雇用統計で賃金の伸び率低下とかがあって、インフレ懸念後退から週末に株高になっていました。

1月9日　NASDAQは上昇したがダウは下落

1月9日の米国株は、前週の上昇の勢い継続といった感じで、高値で始まりました。
午前中は上昇が続いたのですが、午後には下落に向かって、NYダウの終値は前日比でマイナスになりましたが、NASDAQ100はプラスで終えています。
S&P500指数は微減でした。

急騰したら売りたくなるのでしょうか。
FRBのパウエル議長がイベントで発言をするそうで、利上げ関連の話に警戒もあったのでしょう。

10日　パウエル無風で株価再上昇

警戒されていたパウエルさんの発言は、特にインパクトのあるものではなかったようです。
しかし前日に抑制されたエネルギーが解放されてる、とまではいかず、消費者物価指数・CPIの発表を控えて警戒継続なのか、さほど大きな株価上昇には至りませんでした。

中国が形的には活動再開したということで原油や金属など資源価格が高騰してきて、関連企業の株価が上昇しています。

11日　CPI発表前だけど、下がってるやろたぶん

消費者物価指数・CPIの発表を12日に控えていたのですが、もう我慢できないのか株価が続伸しました。
CPIの伸び率は低下することが見込まれ、少し上昇していた米国長期債の利回りも下がってきました。
特にハイテク株が買われたようでNASDAQは4日連騰になりました。

12日　CPIは予想通り、でも失業者数が…？

12日発表の消費者物価指数・CPIは概ね予想通りで、物価の上昇率は下がっていました。
しかし同日発表された失業保険の申請件数は増えると思われていたものが減っていて、物価の先行きに少し不安も出てきたのか、開場直後の株価は乱高下しました。

この日はひとまずインフレは鈍化している、と思うことにしたのか、米国株価は上昇して終えています。

13日　ここまで騰がったら、一旦反発か…？

NASDAQは5日連騰、NYダウやS&P500指数は微減を挟んだものの上昇が続いている…。
16日は米国はお休みなので、連休前にこのへんで一旦手仕舞い、反発下げが来るだろう。

そう思った人が多かったのか、13日の米国株は下落して始まりました。
僕は前日にもう少し上昇していたら、NASDAQ100ダブルインバースETFを仕込もうと思っていました。
僕の考える仕込みラインには届いていなかったのです。

冒頭にも書きましたが、米国企業の10-12月の決算発表が始まりました。
金融大手の決算は貸倒引当金を大きく積んでいて、景気後退感を思わせるものだったこともあり株価は下落して始まりました。

しかしミシガン大学消費者信頼感指数というのが予想以上に高い数値だったこともあり、朝の安値からその後は上昇し、３指数いずれも前日比プラスで終えています。

週間でも続騰になりました。

1月2週目　投信積み立て残高

ファンド名	投資総額	時価総額	損益（金額）	損益（％）
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	501,000	528,792	27,792	5.55%
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	250,000	264,170	14,170	5.67%
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	5,000	4,982	-18	-0.36%
楽天・全米株式インデックス･ファンド	113,322	117,306	3,984	3.52%
合計	869,322	915,250	45,928	5.28%
前週	869,322	904,094	34,772	4.00%
前週との差額	0	11,156	11,156	1.28%